연금저축펀드 세액공제 600만원 한도 계좌 가입 해지 출금 수령(연금저축계좌 미래에셋증권 타이거 ETF 가입 4년차 후기)
연금저축펀드, 옛날에 블로그를 초창기 시작했을 때 글을 작성했던게 있어서 한번 가져와봤습니다.2년차 일때, 역대급 고점일 때 본인 스스로가 투자를 잘 하는 줄 알았던 시기입니다.한 없는 하락장에 겸손함을 얻게 되고, 지금은 지수보다 못한 투자 수익률로 힘든 시기를 겪고 있답니다.
연금저축펀드 추천, 가입 후 2년간 후기 (미국주식 ETF, 미국 리츠 ETF)연금저축펀드 추천, 가입 후 2년간 후기(미국주식 ETF, 미국 리츠 ETF) * 글을 시작하기 앞서, 사람…blog.naver.com
예전에 연금저축펀드를 가입할 당시에 왜? 가입해야하는지 상세하게 적어놨었습니다.그 투자는 2년이 지난 지금도 계속해서 투자를 진행하고 있으며, 수익률은 훨씬 떨어졌답니다.그 이유는 매년 오르던 내리던 400만원씩 1년에 분할 매입을 했기 때문에 상승장 때도 매입을 했었습니다.그렇기 때문에 하락장에는 더 큰 하락을 맞이하여 불타기를 했다 수익률은 오히려 떨어지는 상황이죠.하지만, 연금저축펀드가 만 55세 이후에 수령할 예정이기 때문에 크게 신경쓰지 않는답니다.오로지 매년 기계처럼 미국지수에 투자하는 일을 반복할 예정입니다.올해로 4년째차 투자를 한 년도가 되겠습니다. 아직 멀었기 때문에 크게 신경쓰지 않고 일년에 몇번 계좌를 열어보지도 않는답니다.오랜만에 연금저축에 대해서 글을 쓰다보니 다시한번 처음부터 짚고 넘어가보도록 하겠습니다. 연금저축펀드란?미래에셋증권
안정적인 노후생활 준비를 위해 개인이 자발적으로 일정 금액을 적립하는 저축계좌입니다.
구분주요내용가입대상누구나 가입 가능납입한도주1) 연간 1,800만원 + 주2) ISA 계좌 만기시 연금계좌 전환금액 + 주3) 1주택 고령가구의 주택 다운사이징 차액세액공제한도*연 600만원 + ISA 만기 전환금액의 10%(최대 연 300만원)공제율주4) 16.5% 또는 13.2%연금수령요건가입 후 5년 경과, 만 55세 이후연한도계좌 평가금액 / (11-연금수령연차) X 120%과세주5) 3.3% ~ 5.5%분리과세주6) 연간 1,200만원부득이한사유천재지변, 사망 또는 해외이주, 파산선고 또는 개인회생 등 사유발생시 3.3%~5.5% 분리과세 * 위 세율은 지방소득세(원천징수세액의 10%)를 포함한 세율임주1) 전 금융기관 합산, 퇴직연금(DC/IRP) 개인 부담금 포함주2) ISA(개인종합자산관리)계좌의 만기금액 전액 또는 일부를 만기일로부터 60일 이내 연금계좌로 입금 가능주3) 1주택 보유(기준시가 12억원 이하) 부부 중 1인 60세 이상이면서 주택 다운사이징 차액(종전주택 양도가-신규주택 취득가)을양도일로부터 6개월 이내에 납입한 금액 (1억원 한도)※ 신규 취득 없는 경우 신규주택 취득가 ‘0’원※ 개정 시행일은 2023년 7월 1일부터이나 관련 구체적인 지침이 나온 후 시행 예정주4) 종합소득금액 4천 500만원 이하 or 총급여 5천 500만원 이하 16.5%/ 종합소득금액 4천 500만원 초과 or 총급여 5천 500만원 초과 13.2%주5) 연금소득세 연령별 차등 세율 적용 (만55세~69세 : 5.5%, 만70세~79세 : 4.4%, 만80세 이상 : 3.3%)/ 연금외수령시(중도해지, 수령한도 초과 인출 포함) 기타소득세 16.5%(분리과세) 적용주6) 연간 과세대상 연금소득(공적연금 제외, 퇴직소득재원 및 부득이한사유 제외) 1,200만원 초과시종합과세 소득자는 유불리에 따라 종합과세 세율 또는 16.5% 단일세율 선택 가능※ 23.1.1 이후 연금수령분부터 적용 연금저축계좌 세액공제미래에셋증권급여(종합소득)세액공제한도세액공제율최대 세액공제액5,500만원 이하(4,500만원 이하)600만원16.5%99만원5,500만원 초과(4,500만원 초과)600만원13.2%79만2천원 연금저축을 가입하는 가장 큰 이유는 세액공제 때문입니다.작년까지는 400만원이 공제한도 였는데, 올해 늘었다는 기사를 봤었는데 생각도 안하고 잊고 지냈답니다.오랜만에 블로그에 다시 한번 글을 쓸 겸 계좌를 열어서 살펴봤습니다. 연금저축계좌 4년차 현황미래에셋증권개인연금 총자산을 보면, 4년차이기 때문에 1600만원이 투자되어 있는 상황입니다.초과하는 금액은 수익금이라고 볼 수 있겠습니다. 매년 오르락 내리락 하기 때문에 크게 신경은 쓰지 않고 복리 투자를 진행합니다.세제혜택 한도도 400만원으로 고정이 되어 있습니다.이번 글을 쓰면서 600만원까지 상향을 했습니다. 수익률을 살펴보면 평균보다는 높은 편이지만, 상위 5%가입자들에 비하면 훨씬 아래를 상회합니다.하지만 적금보다는 낫다는 생각에, 미래에 노후를 준비하기 위해서 복리투자를 진행합니다.연금은 정말 미래를 보고 초장기투자를 진행하는 만큼 우리나라 주식에는 투자를 추천하지 않습니다.코스피와 코스닥은, 미국 주식들에 비해서 초장기 투자하기에 적합하지 않기 때문입니다.주주환원율도 낮은 기업들이 주주를 위한 기업이 아닌 소수를 위한 기업이기 때문이죠.30년 후에 노후 자금을 그런 기업에 맏길 수 없기 때문입니다.미국 같은 경우에는 연금 구성이 대부분 미국주식에 투자되어 있는 만큼,개인적으로 미국을 연금 정책에 맞게 함께 동승하는 방향을 선택했습니다. 현재 투자하고 있는 상품은 크게 3개만 비중적으로 투자를 한답니다.그냥 매년 많이 떨어졌다고 생각 할 때, 분할로 매수를 하고 잊고 지냅니다.연금저축펀드 계좌를 통해서 다양한 ETF를 매수 할 수 있고 트레이딩도 할 수 있습니다.하지만 ‘연금’이라는 목표에 맞게 위아래로 사고 팔고하는 투자보다는 적립식 투자를 진행중입니다.워런 버핏도, 결국 지수에 투자를 추천하는 미국 지수를 추종하는 투자를 초장기로 직접 해보도록 하겠습니다.결과는 블로그를 계속 운영하는 한 1년에 한번씩은 후기로 남겨보도록 하겠습니다. 연금저축펀드 한도 증액미래에셋증권이번 기회에 세액공제를 받을 수 있는 600만원까지 한도 증액을 했습니다.하지만, 당분간은 400만원만 투자할 예정입니다. 아직 사회초년생이나, 결혼을 준비하는 분들이라면 연금에 너무 많은 금액을 투자하는 것 보다는현실적으로 5년안에 목돈이 들어가기 때문에 적당한 금액을 투자하는게 좋습니다.세액공제 혜택이 좋다고 하더라도, 연금은 노후에 쓸 자금이기 때문에20대에 200만원, 30대에 400만원, 40대에 600만원 순으로 늘려가는 방법도 괜찮아 보입니다.직접 연금저축펀드에 투자함으로써,추후에 연금 수령할 때 어떨지 기대가 됩니다.